快捷支付之争四大行的血腥卡位

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先有工农中建四大行下调快捷支付额度，后有工行直接停掉支付宝的快捷支付接口，最近一段时间以来，四大行和第三方支付围绕快捷支付展开的拉锯战，让去年冬季被打车大战烧得火热的支付行业遭受了倒春寒。

作为1名全程参与报导的记者，个人觉得目前就此事展开的报导或是反应的声音不够全面，或是剖析问题不够深入透彻，多少有些不过瘾，所以想借贵宝地，就其中几个核心问题做些解读，纯属一孔之见。

打安全牌是最臭的招，也是目前能用最好的招

四大行把限制快捷支付的理由放在安全上，可以说是一大臭招。快捷支付已是行业标配，如果不安全，行业就不可能发展起来。2010年，支付宝和中行率先推出快捷支付后，各大第三方支付机构、银联乃至银行也将它当做一项创举，目前国总用户数应当在3亿以上。

而且即便快捷支付存在被盗的情形，也不是什么非系统性风险。2013年底发布的《中国网络支付安全白皮书》指出中国网络支付行业整体风险可控。虽然媒体上可以看到快捷支付被盗的案件，但任何行业不可能风险为零。

金融业，本身就是个经营风险的行业，银行存款也有风险，只要不是系统性风险，对行业来讲就不是问题。何况针对快捷支付被盗的情况，第三方支付的几家领军企业都做出了你敢付，我敢赔的许诺，产生被盗全额赔付。反观网银，如果被盗只能干瞪眼。

固然，四大行打出安全牌也是狠招妙招。快捷支付诞生以来虽然发展很快，但还是有很多用户把便捷和风险划上等号，认为方便了就不安全，以至于不敢用快捷支付。

微信支付推出来后动用各种包装，就是不敢说自己本质就是快捷支付，也是这个道理。要知道，网络草根用户最忘记，也最容易被误导，四大行打着保护客户资金安全的旗号说快捷支付不安全，很多人在目前这个阶段由于情绪左右会骂银行，过几天情绪退了，估计就会被吓到。

四大行是在用最血腥的手段给未来卡位

四大行动甚么要在这个时候跳出来限制快捷支付呢?在我看来，目前外界在找缘由时，过分聚焦在了快捷支付本身，或是再往前一步指向余额宝动了银行既得利益，应当这些说法都对，但不是全部。

事实上，此番四大行首先意图通过央行出文的情势，把第三方支付公司牢牢固定在线上和小额支付领域，不成功后急吼吼地自己动手，本质上是四大行在给未来卡位，卡移动互联网时期、卡互联网金融时期的位。

在中国的金融体系中，支付是一项一直未能引发重视的基本职能，因此才有了第三方支付公司的发展，通过把银行不愿意干、干不了的苦活脏活接过来后，渐渐积累海量用户，而后基于支付进行各种创新，直到把支付变成全部金融行业的基础设施。有专家说，支付本来被看作没有价值的末梢，而现在正在重构金融体系。

通过10几年发展，大家可以看到，基于移动支付的O2O大戏正徐徐启幕，以余额宝为代表的互联网金融也风起云涌虽然这些东西眼下对银行冲击有限，但他们代表着未来，是潮流，是趋势。几大行看到了这类趋势，当阿里和腾讯绕此展开剧烈竞争之际，不思进取地大象们深深地觉到了威逼。

如果正面去跟腾讯、阿里在移动支付、O2O和互联网金融领域去竞争，体量巨大、惯性巨大的银行难言有优势，因而四大行采取了更加血腥的降维式打压，通过让他人无路可走的方式，把未来可能的竞争抹杀在萌芽中。贵为互联网巨头的阿里和腾讯，在银行眼前显得不堪一击。毕竟目前支付机构没法吸储，银行是资金的源头，它只需上游把水龙头1拧，然后就没有然后了。先干掉虚拟信用卡代表的无卡支付，而后弄残快捷支付，甚么移动支付、甚么O2O、甚么互联网金融就都成了无源之水。

腾讯近期在资本市场上跌跌不休的表现，就印证了这类打击的杀伤力，如果把移动支付固定在线上和小额，没法染指线下的话，微信的商业想象力尽失，这也难怪腾讯的市值较3月7日最高峰时下降了超过2300亿港币。

国家队，心里应当有国家

对四大行的举动，很多人说他们也是市场主体，无可指责，这类观点个人难以苟同。记得几年前采访国资委一名领导时听其感慨：你跟国有企业讲社会责任的时候，它跟你说我是企业，要寻求利润。它争取政府补贴的时候，又大谈自己的特殊性，作为国有企业承当了多少社会责任。应该说四大行作为国有企业，而且是半垄断的中国金融市场上的国有银行，一举一动心里头都应当有国家，有百姓，而不是只有自己。

具体到这次快捷支付之争上来，四大行也好、支付公司也好，都应当放弃零和的观点，认识到双方是竞合关系。中国的金融市场足够大，容得下各种市场主体同台竞技、各展所长，通过充分竞争来共同完善金融体系。

应该说，在所有行业参与者的努力下，目前中国的移动支付产业、电子商务产业范围都在全球遥遥领先，这是我们在移动互联时期领跑全球的重大机遇。在当前这个节骨眼上，大家如果只有狭隘的个人利益而不断内耗，终究输掉的不是某个企业，而是这个国家。

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