邮储银行小额贷款渐入佳境服务灵活一地一策

邮储银行的小额贷款曾获得“GTZ国际合作项目最高成就奖”，在技术层面得到了国际认可。3.7万个营业网点，使得这项业务有了更强大的渗透力。

尽管如此，邮储银行的小额贷款从未停止过产品创新，也从未将产品宣传停留在营业网点里面。通过“一地一策”的小额贷款政策和推广会这种形式，邮储银行的小额贷款也被越来越多的客户所接受。

服务灵活“一地一策”

邮储银行的小额贷款规定，在各地执行时可根据各地特色灵活确定

在辽宁省兴城市的农村地区流传着这样一句话：想贷款找邮储银行。

“打花生”是辽宁兴城市当地农民的用语，意为花生脱粒。据兴城市红崖子乡红崖子村村民刘巍介绍，10年前有3万元钱就能打一冬天的花生，但是到了2005年以后，随着花生市场价格的节节攀升，“打花生”的成本价格达到了每年35万元以上。

“依靠家里的积蓄"打花生"明显不够，亲戚朋友都是做这个生意的，每年到了冬季"打花生"的时候都需要资金，借钱也是不太可能的。”近几年一到冬天，刘巍就为“打花生”的资金发愁。根据他的经验，到当地的金融机构申请贷款没有抵押物，也没有担保人，很难成功，即使贷到款数量也很少，最高超不过5万元，根本解决不了“打花生”的资金需要。

邮储银行兴城支行结合当地这一实际，专门为花生加工农户“量身定做”，推出了小额贷款业务，组织信贷员进行摸底走访，行领导与乡政府商谈，落实具体担保事宜。根据信贷员走访采集的信息，红崖子乡的客户确实有生意发展的空间，但是苦于缺乏资金。经向省行请示，最后敲定了兴城市红崖子乡“打花生”户每户可贷的最高额度为10万元，并率先在红崖子乡建立信贷受理站，真正地做到了服务“三农”。

自2008年5月开办小额贷款至2011年5月底，邮储银行兴城市支行重点扶持本地区各乡的特色农业，为有发展意愿的农户累计放款7.1亿元，解决了近7千余农户的资金难题。

按照邮储银行的小额贷款规定，最低年利率为13.5%，农户最高贷款额为5万元。“经过实地调查，我们发现农村的情况分散多样，死板的政策无法满足现实需求。”邮储银行相关人士对《农村金融时报》记者表示。

因此，邮储银行根据各地不同情况，采用“一地一策”的小额贷款政策，强调“局部特色、整体均衡”，遵照客观规律，不搞一刀切，兴城支行就是邮储银行“一地一策”政策的一个样本。各地邮储银行分支机构的小额贷款都有不同的特色，既满足了当地客户的不同需求，也使自己拥有了忠实的客户群。

由于邮储银行的小额贷款定位准确，在服务方面充分借鉴了其它金融机构的经验，发展十分迅速。据邮储银行副行长吕家进介绍，仅2010年前10个月的时间里，邮储银行发放的小额贷款就已突破1000亿元，这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，邮储银行实行的商业可持续发展小额贷款模式初步获得了成功，这将为中低收入人群、农村地区、个体商户、微型企业提供更好的持续的融资服务，进一步改善农村金融服务环境。

北京邮电大学经济管理学院金融学副教授彭惠在接受本报记者采访时表示，小额贷款具有很强的地方特色，这和各地的经济发展模式、民营经济的特点有很大关系，因此“一地一策”有利于因地制宜，根据地方差异制定营销和风险控制策略。

通过推介会推广产品

邮储银行不把工作局限在办公室里，通过走出去的方式，将产品推向市场

推介会这种经常被企业使用推广产品的形式，近年来也被邮储银行在小额信贷业务上所采用。

近日，邮储银行湖北石首市支行与市畜牧兽医局联合举办了“小额信贷支持农村养殖现场推介会”。据记者了解，像这样的推介会，邮储银行各地分支机构曾多次召开，通过推介会可以让客户了解邮储银行的融资政策有哪些，哪种产品更适合农村养殖户。

“"小额信贷支持农村养殖现场推介会"可以为本市推介合适的金融产品，优化信用环境，发挥金融的助推器作用，促进我市农村养殖业又好又快的发展。”石首市畜牧兽医局相关负责人很认可推介会这种形式。

“推介会以"服务发展、合作共赢"为主题，意在进一步深化银行与规模农村养殖户交流合作，力促银行与规模农村养殖户坦诚沟通，提振规模农村养殖户发展信心，是一次以产品和服务为核心，集展示、交流、洽谈于一体的银农沟通对接盛会。”参加推介会的石首市支行领导对记者说。

本次推介会利用产品展示、现场推介、交流互动等方式，向规模农村养殖户推荐介绍邮储银行金融业务品种，提升社会对邮储行金融产品的认知度，实现了双向互动，互利共赢。

据统计，在当天的推介会上共达成合作意向83笔，贷款需求近600万元。

专家表示，当前农村金融的一大问题就是宣传不足，很多农民不知道机构有适合自己的产品，通过推介会可以解决这样信息不对称的问题。

彭惠分析，小额信贷推介会可以增加客户对于小额贷款产品的认知，丰富其金融知识，增加贷款机会。

邮储银行行长陶礼明表示，邮储银行小额贷款服务“三农”已形成一定的规模，他们将在已摸索出的一套成熟经验基础上，克服困难，继续坚持下去，进一步做大规模，加大对“三农”信贷支持力度。

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